Czy teraz jest dobry moment na zakup mieszkania w Toruniu? Ekspert finansowy komentuje

Zakup mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Nic więc dziwnego, że osoby planujące zakup nieruchomości w Toruniu zadają sobie pytanie, czy warto kupować właśnie teraz, czy lepiej jeszcze poczekać. W ostatnich latach rynek nieruchomości wielokrotnie zaskakiwał – ceny mieszkań rosły mimo prognoz o ich spadku, a wydarzenia rozgrywające się tysiące kilometrów od Polski wpływały zarówno na koszt budowy nowych inwestycji, jak i warunki udzielania kredytów hipotecznych. Jak do tej decyzji podchodzi ekspert finansowy Adam Okurowski?

Rynek mieszkaniowy w Toruniu pozostaje atrakcyjny

Toruń od lat należy do miast, które cieszą się stabilnym zainteresowaniem kupujących. To ośrodek akademicki, miasto z rozwijającym się rynkiem pracy oraz dobrze rozwiniętą infrastrukturą, co sprawia, że mieszkania kupują zarówno osoby planujące zamieszkać tutaj na stałe, jak i inwestorzy.

Dużym zainteresowaniem cieszą się nowe inwestycje na Jarze, ale również mieszkania na Wrzosach, Mokrym, Jakubskim Przedmieściu, Chełmińskim Przedmieściu, Bydgoskim Przedmieściu, Rubinkowie, czy Stawkach. Każda z tych lokalizacji odpowiada na inne potrzeby kupujących – jedni szukają nowoczesnych osiedli, innym zależy na bliskości centrum, uczelni lub terenów zielonych.

Ceny mieszkań w Toruniu w ostatnich latach systematycznie rosły, a znalezienie atrakcyjnej nieruchomości w dobrej cenie staje się coraz większym wyzwaniem. To właśnie dlatego wiele osób zastanawia się, czy kupować mieszkanie teraz, czy lepiej jeszcze poczekać na zmianę sytuacji na rynku.

Czy ceny mieszkań będą nadal rosły?

To pytanie pojawia się niemal podczas każdej rozmowy o zakupie nieruchomości. Niestety, nie istnieje osoba, która potrafi z pełnym przekonaniem przewidzieć zachowanie rynku.

Na ceny mieszkań wpływa jednocześnie wiele czynników, między innymi:

▪ koszty gruntów,

▪ ceny materiałów budowlanych,

▪ koszty pracy,

▪ poziom inflacji,

▪ dostępność kredytów hipotecznych,

▪ wysokość stóp procentowych,

▪ popyt na rynku nieruchomości.

Do tego dochodzą wydarzenia, których nie sposób wcześniej przewidzieć.

- Rynek nieruchomości nie lubi prostych prognoz. W ciągu ostatnich lat wielokrotnie przekonaliśmy się, że ceny mieszkań potrafią zachowywać się zupełnie inaczej, niż zakładała większość analiz. Dlatego nie warto opierać decyzji wyłącznie na przewidywaniach dotyczących przyszłości – mówi Adam Okurowski, ekspert finansowy z okurowskifinanse.pl.

Historia pokazała, że światowe wydarzenia mają wpływ także na rynek mieszkań w Polsce

Jeszcze kilka lat temu niewiele osób przypuszczało, że pandemia COVID-19 wpłynie na ceny mieszkań i warunki finansowania zakupu nieruchomości. Niedługo później wybuch wojny w Ukrainie spowodował wzrost kosztów energii, transportu i materiałów budowlanych, co przełożyło się na rynek deweloperski.

Również ostatnie wydarzenia na Bliskim Wschodzie czy zmiany sytuacji gospodarczej na światowych rynkach wpływają na ceny surowców, inflację oraz decyzje banków centralnych. Ich skutki odczuwają również osoby planujące zakup mieszkania w Polsce.

To pokazuje, że odkładanie decyzji wyłącznie z nadzieją, że za kilka miesięcy sytuacja będzie korzystniejsza, wiąże się z ryzykiem. Równie dobrze może okazać się, że ceny mieszkań będą wyższe, zmienią się warunki finansowania lub pojawią się kolejne czynniki wpływające na cały rynek.

- Nikt nie jest w stanie przewidzieć wszystkich wydarzeń, które mogą wpłynąć na rynek nieruchomości. Historia ostatnich lat pokazuje, że nawet odległe konflikty czy kryzysy gospodarcze mogą przełożyć się na ceny mieszkań i warunki kredytów hipotecznych w Polsce. Dlatego decyzję warto opierać przede wszystkim na własnej sytuacji finansowej – podkreśla Adam Okurowski.

Czy warto czekać na idealny moment?

Wiele osób od miesięcy odkłada zakup mieszkania, licząc na wyraźny spadek cen lub jeszcze korzystniejsze warunki kredytowe. Problem polega na tym, że idealny moment bardzo często można rozpoznać dopiero z perspektywy czasu.

Osoby, które kilka lat temu czekały na spadki cen mieszkań, często ostatecznie kupowały nieruchomości znacznie drożej. Podobnie wyglądała sytuacja po zmianach stóp procentowych – część kupujących wstrzymywała decyzję, oczekując szybkiej poprawy warunków, podczas gdy rynek nadal się zmieniał.

To nie oznacza, że warto kupować za wszelką cenę. Oznacza natomiast, że odkładanie decyzji wyłącznie z powodu oczekiwania na "lepszy moment" również jest decyzją obarczoną ryzykiem.

Jeśli masz środki i potrzebę mieszkaniową, zwlekanie nie zawsze się opłaca

Zakup mieszkania nie jest inwestycją podejmowaną wyłącznie na podstawie prognoz ekonomicznych. Dla większości osób to przede wszystkim realizacja ważnej potrzeby życiowej. Jeżeli kupujący:

▪ posiada odpowiedni wkład własny,

▪ ma stabilne źródło dochodu,

▪ dysponuje odpowiednią zdolnością kredytową,

▪ znalazł mieszkanie odpowiadające jego potrzebom,

to dalsze odkładanie decyzji wyłącznie z nadzieją na spadek cen może nie przynieść oczekiwanych korzyści.

W przypadku wzrostu cen nieruchomości nawet niższe oprocentowanie kredytu w przyszłości nie zawsze zrekompensuje wyższą cenę zakupu mieszkania.

- Jeżeli ktoś ma stabilną sytuację finansową i znalazł mieszkanie, które spełnia jego oczekiwania, odkładanie zakupu tylko dlatego, że liczy na spadek cen, często okazuje się większym ryzykiem niż sama decyzja o zakupie – ocenia Adam Okurowski.

Niższe stopy procentowe nie zawsze oznaczają tańszy zakup

Wiele osób zakłada, że obniżki stóp procentowych automatycznie oznaczają lepszy moment na zakup mieszkania. W praktyce sytuacja jest bardziej złożona.

Niższe stopy procentowe zwiększają zdolność kredytową wielu kupujących. Oznacza to, że na rynek trafia więcej osób zainteresowanych zakupem nieruchomości. Rosnący popyt może natomiast prowadzić do dalszego wzrostu cen mieszkań.

Dlatego analizując moment zakupu, warto patrzeć nie tylko na wysokość rat kredytu, ale również na cenę samej nieruchomości oraz całkowity koszt finansowania.

W kredycie hipotecznym liczy się znacznie więcej niż oprocentowanie

Wybór kredytu hipotecznego nie powinien sprowadzać się wyłącznie do porównania wysokości miesięcznej raty. Znaczenie mają również:

▪ całkowity koszt kredytu,

▪ prowizje,

▪ marża banku,

▪ koszty ubezpieczeń,

▪ możliwość wcześniejszej spłaty,

▪ warunki obowiązywania oprocentowania okresowo stałego lub zmiennego,

▪ dodatkowe produkty wymagane przez bank.

Odpowiednio dobrane finansowanie może przynieść realne oszczędności w całym okresie spłaty zobowiązania. Warto również pamiętać, że kredyt hipoteczny nie jest rozwiązaniem niezmiennym przez cały okres obowiązywania umowy. Jeśli w przyszłości pojawią się korzystniejsze warunki rynkowe lub zmieni się sytuacja finansowa kredytobiorcy, możliwe jest refinansowanie kredytu hipotecznego, czyli przeniesienie zobowiązania do innego banku na lepszych warunkach. W wielu przypadkach pozwala to obniżyć miesięczną ratę lub całkowity koszt finansowania.

- Dwie osoby kupujące podobne mieszkanie mogą otrzymać zupełnie różne warunki finansowania. Dlatego analizę warto prowadzić kompleksowo i patrzeć na całkowity koszt kredytu, a nie wyłącznie na wysokość miesięcznej raty. Co ważne, nawet po podpisaniu umowy nie zawsze jesteśmy skazani na te same warunki przez cały okres spłaty – refinansowanie kredytu może być dobrym rozwiązaniem, jeśli sytuacja na rynku ulegnie zmianie – wyjaśnia Adam Okurowski.

Jak przygotować się do zakupu mieszkania?

Przed podjęciem decyzji warto:

▪ sprawdzić swoją zdolność kredytową,

▪ określić realny budżet,

▪ porównać dostępne możliwości finansowania,

▪ uwzględnić wszystkie koszty związane z zakupem nieruchomości,

▪ wybrać mieszkanie odpowiadające potrzebom nie tylko dziś, ale również w kolejnych latach.

Na tym etapie pomocne może być również wsparcie doświadczonego eksperta finansowego, który przeanalizuje indywidualną sytuację klienta, porówna oferty wielu banków oraz wskaże rozwiązania najlepiej dopasowane do jego potrzeb i możliwości. Dzięki temu łatwiej uniknąć kosztownych błędów i wybrać finansowanie korzystne nie tylko na początku spłaty, ale także w dłuższej perspektywie.

Dobrze przygotowany plan finansowy pozwala podejmować decyzję spokojnie i świadomie, bez kierowania się chwilowymi emocjami czy medialnymi prognozami.

Kupić czy nie kupić mieszkanie w Toruniu?

Nie istnieje jednoznaczna odpowiedź na pytanie, czy dziś jest idealny moment na zakup mieszkania w Toruniu. Rynek nieruchomości pozostaje uzależniony od wielu czynników gospodarczych i wydarzeń, których nie da się przewidzieć z odpowiednim wyprzedzeniem.

Dlatego zamiast próbować odgadnąć przyszłość rynku, warto przede wszystkim ocenić własną sytuację finansową oraz możliwości uzyskania korzystnego finansowania. Dla wielu osób właśnie to będzie najlepszy moment na realizację planów związanych z zakupem własnego mieszkania.

- Nie pytam klientów, czy rynek jest idealny. Pytam, czy to jest odpowiedni moment dla nich. Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, wtedy wspólnie szukamy najlepszego rozwiązania finansowego. To podejście sprawdza się znacznie lepiej niż próba przewidywania przyszłości rynku nieruchomości – podsumowuje Adam Okurowski, ekspert finansowy.